雖然移動支付非常普遍

但對于企業(yè)來說

POS卡仍是一種不可或缺的重要支付手段

使用POS機時，有時會出現(xiàn)收貨延遲的情況

但是你已經(jīng)看到少量的錢馬上就到了，大量的錢消失了

甚至是丟失的POS？

財政困難，POS機銷售找到“財富之路”

羅軍是淘寶網(wǎng)店的老板。他也從事貨運業(yè)務(wù)。他也是一個POS代理商。他有好幾份工作。他看起來又胖又硬，但最近他一團糟。不僅網(wǎng)店生意冷清，還欠了不少債。羅軍突然想到之前有個客戶趙瑞，因為銀行卡的問題，他通過POS刷卡后，無法將錢轉(zhuǎn)到綁定的銀行卡上，于是羅軍打算利用這個漏洞，將趙瑞的P0S機綁定的銀行卡換成自己的銀行卡，再進行轉(zhuǎn)賬趙瑞的P0S機刷卡的錢到自己的銀行卡上周轉(zhuǎn)。如果趙瑞問，羅軍會把這解釋成銀行卡問題。

考慮到這個借口，羅軍利用工作的便利，將綁定在趙瑞的P0S機上的銀行卡換成了自己在POS機后面的銀行卡，然后以“客戶的P0S機無法到達賬戶和需要更改銀行卡號”。考試合格后，羅軍偽造了委托書。

3月15日上午，羅軍收到一次性結(jié)算的12萬元P0S機信用卡消費款。錢一到，羅軍就直接用在自己的還款費用上。雖然他知道這種方法不能持久，但羅軍還是沒能留住金錢的誘惑。

在這邊，趙銳打電話給羅軍，因為她還沒有收到超過120000元的付款。羅軍稱，這12萬元已經(jīng)被銀行凍結(jié)，他會幫助銀行批準，但需要一段時間。

羅軍答應(yīng)保證機票，但趙銳很懷疑。趙銳聯(lián)系了POS機公司。經(jīng)查詢，趙瑞發(fā)現(xiàn)她店里的所有信息都與羅軍的個人信息有關(guān)。

原來，由于趙瑞的銀行卡被凍結(jié)，羅軍讓趙瑞用身份證和她合影。趙瑞當(dāng)時并不懷疑，于是與羅軍合作，向羅軍提供了相關(guān)身份證和銀行卡照片。羅軍得到這些信息后，把趙瑞店里的所有信息都改了，從中受益。

在監(jiān)獄里，懺悔

這種“偷梁換柱”的伎倆，羅軍也被另一位顧客采用。2018年底，羅軍幫助POS客戶李光權(quán)維修接觸不良的POS機。羅軍假裝查看店里POS機的狀態(tài)。為了更換綁定銀行卡，羅軍提議為李光權(quán)更換一臺新的POS機。出于信任，李光權(quán)同意了。

半個月后，李廣全查看了POS機的賬戶，發(fā)現(xiàn)兩筆共計1.5萬元的付款不見了。羅軍解釋說，這是公司內(nèi)部會計制度的問題。李光權(quán)當(dāng)時沒有多想。直到一個月后，李光權(quán)的朋友通過POS機給了他200元，他幾天都沒到賬。當(dāng)李光權(quán)感到不安，再次給羅軍打電話時，發(fā)現(xiàn)對方已經(jīng)關(guān)機。

李廣全聯(lián)系了POS機公司，發(fā)現(xiàn)他店里的POS機賬戶又是羅軍的！客戶通過P0S機支付的每一筆錢都進入羅軍的銀行賬戶，羅軍將收到的錢轉(zhuǎn)賬給李光權(quán)。李光權(quán)沒有進入賬戶的3筆錢，其實當(dāng)天就到了羅軍的賬戶上，羅軍看到金額很大，就沒有轉(zhuǎn)帳給李光權(quán)，而是用于日常消費。

于是，趙銳和李光權(quán)立即報警。庭審后，羅軍交代了自己多次更改POS機銀行賬戶信息進行盜竊的事實。

2019年8月28日，成都市皮都區(qū)法院對此案進行公開審理。結(jié)合羅軍自首、全額退款、供述、處罰等情節(jié)，法院最終判決被告人羅軍犯盜竊罪，判處有期徒刑三年，緩刑五年。正在獄中的羅軍后悔自己的愚蠢行為，但他必須為自己的錯誤付出代價。

傅先義

皮都區(qū)人民檢察院副檢察長

我們經(jīng)常聽到

消費者用POS機刷卡，然后刷卡

POS機業(yè)務(wù)被盜

通常是內(nèi)心的鬼魂

有人認為

類似超市POS

單一消費價格不高

很容易弄錯

“這是一個小優(yōu)勢，性質(zhì)不嚴重”

但實際上，這是偷竊

是違法的，甚至是犯罪的！

《治安管理處罰法》第四十九條規(guī)定：“盜竊、詐騙、搶劫、搶奪、敲詐勒索或者故意損壞公私財物的，處五日以上十日以下拘留，可以并處五百元以下罰款；情節(jié)較重的，處十日以上十五日以下拘留，可以并處一千元以下罰款。”

刑法第二百六十四條規(guī)定：“盜竊公私財物數(shù)額較大或者多次盜竊、入室、攜帶兇器、扒手的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金。”罰款；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。”

一般來說，盜竊情節(jié)輕微的，屬于違反治安管理處罰法的行為，不構(gòu)成犯罪。但是盜竊罪達到一定數(shù)額和情節(jié)的，以盜竊罪定罪處罰。

根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理盜竊刑事案件適用法律若干問題的解釋》（法字[2013]8號），盜竊公私財物的價值在1000元至3000元以上，在刑法上應(yīng)當(dāng)認定為數(shù)額較大的犯罪。各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院、人民檢察院可以根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟社會政策，結(jié)合經(jīng)濟發(fā)展和社會保障情況，本地區(qū)執(zhí)行的具體數(shù)額標準，在前款規(guī)定的數(shù)額范圍內(nèi)確定。我省公私財物盜竊價值1600余元，是刑法規(guī)定的“數(shù)額巨大”。

行為人有“盜竊受過刑事處罰”或者“一年內(nèi)盜竊受過行政處罰”的，可以按照前款規(guī)定的標準的50%確定“數(shù)額較大”的標準。

如果作案人和本案的羅軍一樣，通過更改POS信息進行盜竊，無論盜竊金額有多大，都將構(gòu)成盜竊罪。

羅軍使用POS機代理的身份犯罪

POS公司是否應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任？

POS機公司不承擔(dān)任何責(zé)任。一是公司對羅軍的行為不了解，也不提供任何幫助，不構(gòu)成共同犯罪；二是羅軍的身份是代理人，與公司有合作關(guān)系，不是公司的員工，所以他的行為不是職務(wù)行為，而POS機公司無需為其盜竊行為承擔(dān)民事責(zé)任。

用POS機取款是否違法？

一些使用POS機的商家為其他商家提供“信用卡套現(xiàn)”服務(wù)以賺取利潤。他們認為他們可以找到一條盈利的捷徑。然而，這是一種欺詐性銀行資金違法行為！

POS機套現(xiàn)的實質(zhì)是將信用卡的消費信貸功能轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機構(gòu)無法判斷持卡人的正常信用狀況和信用卡資金的使用情況，擾亂了國家金融秩序，給金融安全帶來巨大風(fēng)險，也容易滋生地下金融活動，影響社會穩(wěn)定。一旦發(fā)現(xiàn)，POS機商戶可追回POS機及工具，影響信用記錄，情節(jié)嚴重的，可構(gòu)成刑事犯罪。

根據(jù)《中華人民共和國刑法》和《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨礙信用卡管理的刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，違反國家規(guī)定，銀行以虛構(gòu)交易、明碼標價、現(xiàn)金返還等方式直接向信用卡持卡人支付使用POS機等方式的現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

其中，套現(xiàn)金額達到100萬元以上，或者造成金融機構(gòu)拖欠20萬元以上，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，屬于“情節(jié)嚴重”的，處五年以下有期徒刑或者拘役拘留，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；

金額在500萬元以上，或者金融機構(gòu)資金未在100萬元以上的期限內(nèi)到位，或者金融機構(gòu)經(jīng)濟損失在50萬元以上的，“特別嚴重”，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。